Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından hayata geçirilen düzenleme, bilişim sistemleri aracılığıyla gerçekleştirilen dolandırıcılık, kara para aklama ve kayıt dışı işlemlerle mücadeleyi amaçlıyor. Bu kapsamda Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun (MASAK) bankalara ilettiği talimat doğrultusunda yeni bir kontrol mekanizması devreye alınacak.
200 Bin TL Üzeri İşlemlerde Yeni Kural
MASAK tarafından bankalara bildirilen düzenlemeye göre; 1 Ocak 2026’dan itibaren ATM, mobil bankacılık ve internet bankacılığı üzerinden gerçekleştirilen EFT, FAST ve havale işlemlerinde, işlem tutarının 200 bin TL’yi aşması durumunda, transfer açıklamasının en az 20 karakter olması zorunlu olacak.
Uyarı Mesajı Göndericiyi Karşılayacak
200 bin TL’nin üzerinde para göndermek isteyen kullanıcılar, işlem öncesinde sistem tarafından bir uyarı mesajı ile bilgilendirilecek. Gönderici, paranın hangi amaçla gönderildiğini açıkça belirten ve en az 20 karakterden oluşan bir açıklama yazmadan işlemi tamamlayamayacak.
Yeni Sistemin Amacı Ne?
Para transferlerinde yeni dönemin detaylarını değerlendiren 3. Göz Danışmanlık Kurucusu Hikmet Baydar, uygulamanın temel amacının paranın gönderim gerekçesinin analiz edilmesi olduğunu belirtti. Baydar, 200 bin TL üzerindeki işlemlerde detaylı açıklama talep edilmesinin, bu verilerin yapay zekâ destekli sistemlerle incelenmesi ve gerektiğinde ilgili birimlerin bilgilendirilmesi için bir veri havuzu oluşturacağını ifade etti.
Baydar ayrıca bu uygulamanın; gayri resmi ödemelerin önlenmesi, vergi kaçırmanın tespiti ve kara para ile mücadele açısından önemli bir adım olduğunu vurguladı. Özellikle mal ve hizmet ticaretine konu olan yüksek tutarlı para transferlerinin denetlenmesinin amaçlandığını belirtti.
Küçük Tutarlar Eski Düzenle Devam Edecek
Günlük hayatta sıkça yapılan 2 bin TL, 5 bin TL, 10 bin TL veya 20 bin TL gibi düşük tutarlı para transferleri için mevcut sistemde herhangi bir değişiklik olmayacak. Yeni uygulama yalnızca 200 bin TL üzerindeki işlemleri kapsayacak.
Örneğin, 200 bin TL’nin üzerinde yapılan bir kira ödemesinde, transferin gerçekten kira bedeli olup olmadığı detaylı şekilde incelenebilecek.
Para Transferi Yaparken Nelere Dikkat Edilmeli?
Yeni düzenleme kapsamında gönderilen paranın ne amaçla ödendiğinin açık ve doğru şekilde belirtilmesi gerekiyor. Açıklamanın eksik, hatalı veya çelişkili olması durumunda, bu durum yanlış veya yalan beyan olarak değerlendirilebilecek ve incelemeye konu olabilecek.
Yetkililer, ileride yaşanabilecek hukuki veya mali sorunların önüne geçmek için kullanıcıların para transferi açıklamalarını net, doğru ve ispat edilebilir şekilde yazmaları gerektiği konusunda uyarıyor.